Размер шрифта:
Цвета сайта:
Вернуться на обычную версию
Версия для слабовидящих
Оставить заявку
Микрозаймы на льготных условиях

Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса
Предоставляем предпринимателям Забайкальского края целевые микрозаймы на льготных условиях

Для кого?

Микрозаймы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и действующим на территории Забайкальского края.

Бизнес не должен находиться в стадии ликвидации, реорганизации, банкротства, в том числе процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства.

На дату подачи заявки на предоставление займа предприниматель не должен иметь просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам, пеням, штрафам, а также грубых нарушений условий ранее оформленных кредитных договоров, договоров лизинга, банковской гарантии.

Как оказывается поддержка?

Регистрация заявок на предоставление займов

Заявление на предоставление микрозайма оформляется на стандартном бланке микрофинансовой организации, подписывается заявителем, заверяется печатью и с приложением необходимых документов предоставляется в микрофинансовую организацию как лично, так и через личный кабинет на нашем сайте.

В течение двух рабочих дней эксперт по микрозаймам проверяет пакет документов на соответствие требованиям и регистрирует заявление.

Анализ данных о заёмщике, поручителе и залогодателе 

Сотрудники микрофинансовой организации на основании представленных документов анализируют данные о заёмщике, поручителе и залогодателе. Срок рассмотрения заявки - 10 рабочих дней с момента предоставления заявителем полного комплекта документов (регистрации заявления).

В случае необходимости предоставления дополнительных сведений, внесения изменений по обеспечению, а также в случае рассмотрения возможности предоставления микрозайма группе связанных компаний, заёмщиков срок рассмотрения заявления продляется до 30 рабочих дней.

Анализ предлагаемого заявителем обеспечения

В качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по возврату микрозайма заявителем/залогодателем предоставляется залог (движимое и недвижимое имущество), также в обязательном порядке предоставляется поручительство третьих лиц. Возможно предоставление беззалоговых продуктов (только под поручительство).

Подготовка аналитического заключения

Заключение подготавливается уполномоченными специалистами микрофинансовой организации, в котором на основании проведенного анализа делается вывод о целесообразности предоставления микрозайма, о платежеспособности потенциального заёмщика и поручителя, а также о целесообразности принятия в залог предоставляемого обеспечения.

Принятие решения о предоставлении займа

Решение о предоставлении/отказе в предоставлении микрозайма принимается правлением или комитетом по микрозаймам микрофинансовой организации.

Срок действия положительного решения о предоставлении микрозайма составляет 45 (сорок пять) календарных дней.

Основания отказа в предоставлении микрозаймов

В предоставлении займов может быть отказано, если:

  • не представлены определенные документы или представлены недостоверные сведения и документы;
  • выявлены такие факторы, как отрицательная кредитная история, отрицательная деловая репутация, неплатежеспособность клиента;
  • если в отношении одного заявителя сумма основного долга по выданным микрофинансовой организацией микрозаймам превысит предельно допустимую согласно Федеральному закону №151-ФЗ (5 миллионов рублей);
  • иные основания отказа в соответствии с правилами предоставления микрозаймов.

Оформление договора микрозайма, договоров залога, поручительства

Договор микрозайма оформляется по установленной Микрофинансовой организацией форме. График платежей по микрозайму является приложением к договору микрозайма.

Договоры поручительства/залога также оформляются по установленной Микрофинансовой организацией форме с указанием основных параметров сделки.

Кредитное дело

Вышеперечисленные документы формируются в кредитное досье Заёмщика.

Осуществление контроля за исполнением договора микрозайма

Микрофинансовая организация осуществляет контроль по следующим направлениям:

  • целевое использование микрозайма;
  • своевременность погашения Заёмщиком основного долга и процентов за пользование микрозаймом в соответствии с графиком платежей;
  • контроль за сохранностью заложенного имущества.

Закрытие договора микрозайма

После полного погашения основного долга, процентов, штрафов/пеней по договору микрозайма договор считается закрытым.

Расчет графика платежей
{{ curType.description }}
{{ curType.name }}
Расчёт графика платежей
Печать графика платежей
Что вы
получите?
Финансирование вашего проекта со стороны Фонда поддержки малого предпринимательства Забайкальского края и Забайкальского микрофинансового центра
Номер платежаДата платежаВсегоВ погашение долгаВ погашение процентовОстаток долга после платежа
Всего{{ vsego }}{{ itog }}{{ pereplata }}
{{ i+1 }}{{ row.date }}{{ partitionNumber(row.itog) }}{{ partitionNumber(row.forDolg) }}{{ partitionNumber(row.forPersents) }}{{ partitionNumber(row.ostatok) }}
Перечень документов, необходимых для получения микрозайма
Для индивидуального предпринимателя

1. Для Заявителя: Заявление на предоставление микрозайма (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №3)

2. Анкета Заявителя/Поручителя (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.1)

3. Заверенная копия всех страниц паспорта с предъявлением оригинала, либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

4. Лицензии на осуществление деятельности (при осуществлении видов деятельности, подлежащих лицензированию) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью)

5. Для Заявителя: Копия представленного в налоговый орган документа «Сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год» (с отметкой налогового органа), заверенная подписью руководителя и печатью.

6. Согласие на проверку кредитной истории по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5)

7. Копии договоров аренды/субаренды или документов на право собственности недвижимости – на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность, заверенные подписью руководителя и печатью.

8. Справки из налоговой, выданные ИФНС не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию, в т.ч.:

  • о состоянии расчётов по налогам, сборам, взносам;
  • об открытых счетах в Банках (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию).

9. Справки из Банков, где открыты счета (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию), выданные не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверенные уполномоченными лицами банков:

  • О ежемесячных оборотах по расчётным счетам и об остатках денежных средств на расчётных счетах за последние 12 (Двенадцать) месяцев.
  • * О текущих кредитных обязательствах, в т.ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.

*По Заявителю: Справка предоставляется со всех банков, где имеются открытые счета, а также в обязательном порядке – со Сбербанка.

10. Копии договоров займа, микрозайма/кредитных договоров по текущим кредитам и займам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Микрофинансовой организацией)

11. Финансовые показатели деятельности Заявителя/Поручителя (упрощенная форма баланса, Отчет о фактических/прогноз плановых финансовых результатов деятельности) (оригинал по форме Микрофинансовой организации (Приложения №7.1-7.2)

12. Технико-экономическое обоснование (для начинающих СМП – зарегистрированных и действующих менее 12 мес. на дату обращения в Микрофинансовую организацию). По форме Микрофинансовой организации (Приложение №8)

13. Фотографии бизнеса

14. Иные документы по запросу Микрофинансовой организации

Документы, в зависимости от применяемой системы налогообложения

Для ИП, применяющих Общую систему налогообложения

  • Копия декларации по налогу на доходы (3-НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии за последний завершённый отчётный период, заверенная подписью руководителя и печатью. В случае отправки отчётности по почте – копии почтовых уведомлений.

Для ИП, применяющих УСН/ЕСХН, Патентную систему налогообложения

  • Копия декларации по УСН (ЕСХН) с отметкой налогового органа о принятии за последний завершённый отчётный период, заверенная подписью руководителя и печатью. В случае отправки отчётности по почте - копии почтовых уведомлений.
  • Копия «Книги учёта доходов и расходов» за последний завершённый отчётный период (год), а также за текущий год, заверенная подписью руководителя и печатью. В случае наличия электронной версии – предоставляется дополнительно.

Для ИП, применяющих ЕНВД

  • Копии декларации по ЕНВД с отметкой налогового органа о принятии за последние 4 завершённых квартала, заверенные подписью руководителя и печатью. В случае отправки отчётности по почте - копии почтовых уведомлений.
  • Копия «Кассовой книги»/выписка с «Онлайн-кассы» за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения в Микрофинансовую организацию, заверенная подписью руководителя и печатью (в электронном виде – дополнительно).
Для юридических лиц

1. Для Заявителя: Заявление на предоставление микрозайма (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №3)

2. Анкета Заявителя/Поручителя (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2)

3. Учредительные документы (копии, заверенные подписью руководителя и печатью, с предъявлением оригинала):

  • Решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
  • Устав (Положение), изменения и/или дополнения в Устав (в случае наличия), зарегистрированные в установленном законодательством порядке.

4. Список учредителей (акционеров) (копия, заверенная подписью руководителя и печатью)

5. Анкета учредителя, участника ЮЛ (с долей в уставном капитале более 25%) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2(ЮЛ), №4.3(ФЛ))

6. Заверенные копии всех страниц паспортов учредителей (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

7. Анкета руководителя ЮЛ по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.3)

8. Заверенная копии всех страниц паспортов руководителя (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

9. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя, заверенные подписью руководителя и печатью (с предъявлением оригинала) (Протокол/Решение и приказ о назначении)

10. Решение уполномоченных органов управления юридического лица об одобрении крупной сделки (протокол или выписка из протокола участников (учредителей), решение единственного учредителя (участника) с указанием суммы, срока и займодавца – Микрофинансовой организации)

11. Лицензии на осуществление деятельности (при осуществлении видов деятельности, подлежащих лицензированию) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью)

12. Для Заявителя: Копия представленного в налоговый орган документа «Сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год» (с отметкой налогового органа), заверенная подписью руководителя и печатью.

13. Согласие на проверку кредитной истории Заявителя/Поручителя, руководителя, учредителей по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5)

14. Справки с налоговой, выданные ИФНС не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию, в т.ч.:

  • о состоянии расчётов по налогам, сборам, взносам
  • об открытых счетах в Банках (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию)

15. Копии договоров аренды/субаренды или документов на право собственности недвижимости – на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность, заверенные подписью руководителя и печатью.

16. Справки из Банков, где открыты счета (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию), выданные не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверенные уполномоченными лицами банков:

  • О ежемесячных оборотах по расчётным счетам и об остатках денежных средств на расчётных счетах за последние 12 (Двенадцать) месяцев;
  • О текущих кредитных обязательствах, в т.ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о на наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.

17. Копии договоров займа, микрозайма/кредитных договоров по текущим кредитам и займам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Микрофинансовой организацией)

18. Финансовые показатели деятельности Заявителя/Поручителя (Отчёт о фактических/прогноз плановых финансовых результатов деятельности) (оригинал по форме Микрофинансовой организации (Приложения №7.2)

19. Оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) в разрезе субсчетов (задействованные в учёте):

  • Общая ОСВ в разрезе субсчетов за текущий год на дату предоставления документов в Микрофинансовую организацию
  • 01, 10, 20, 41/43/45 за последний месяц
  • 50, 51 по видам операций за последние 12 месяцев + текущий месяц
  • 58, 60, 62, 66, 67, 68, 69, 70, 76, 90, 91 помесячно по субсчетам по контрагентам/видам операций помесячно за 6 предыдущих месяцев / в случае сезонности – за 4 завершённых квартала квартально

В электронном виде (Excel), также оригиналы, заверенные подписью руководителя и печатью

20. Копии бухгалтерской отчётности/упрощенной отчётности (Формы №1, №2) с отметкой налогового органа/уведомлением о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенные подписью руководителя и печатью

21. Технико-экономическое обоснование (для начинающих СМП – зарегистрированных и действующих менее 12 мес. на дату обращения в Микрофинансовую организацию). По форме Микрофинансовой организации (Приложение №8)

22. Фотографии бизнеса

23. Иные документы по запросу Фонда

Документы, в зависимости от применяемой системы налогообложения

Для ЮЛ, применяющих Общую систему налогообложения

  • Копии деклараций по налогу на добавленную стоимость, налогу на прибыль, имущественным, транспортным налогам, с отметкой / уведомлением налогового органа о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенная подписью руководителя и печатью

Для ЮЛ, применяющих УСН/ЕСХН

  • Копия «Книги учёта доходов и расходов» за последний завершённый отчётный период (год), заверенная подписью руководителя и печатью, а также за текущий год, заверенная подписью руководителя и печатью.

Для ЮЛ, применяющих ЕНВД

  • Копия «Кассовой книги» / выписка с «Онлайн-кассы» за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения в Микрофинансовую организацию, заверенная подписью руководителя и печатью.
Для поручителя / залогодателя

Для физического лица – поручителя*

  1. Анкета Поручителя (по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.3));
  2. Заверенная копия всех страниц паспорта с предъявлением оригинала, либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта;
  3. Трудовая книжка, заверенная отделом кадров/трудовой договор;
  4. Справка о размере заработной платы (форма 2 НДФЛ), другом доходе;
  5. Согласие на проверку кредитной истории (по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5));
  6. Справки из банков о текущих кредитных обязательствах, в т.ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.
    Справки должны быть выданы не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверены уполномоченными лицами банков

Для физического лица – залогодателя*

  1. Анкета Залогодателя (по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.3))
  2. Заверенная копия всех страниц паспорта с предъявлением оригинала, либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта;
  3. Согласие супруги(-а) (по форме Микрофинансовой организации (Приложение №6)) / при залоге недвижимого имущества в случае одобрения Заявки Микрофинансовой организацией – нотариальное согласие супруги(-а)

Для юридического лица – залогодателя*

  1. Анкета Залогодателя (по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.4))
  2. Учредительные документы (копии, заверенные подписью руководителя и печатью, с предъявлением оригинала):
    – решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
    – Устав (Положение), изменения и (или) дополнения в устав (если они были), зарегистрированные в установленном законодательством порядке.

  3. Список учредителей (акционеров) (копия, заверенная подписью руководителя и печатью);
  4. Заверенные копии всех страниц паспорта руководителя (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта;
  5. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя, заверенные подписью руководителя и печатью (с предъявлением оригинала) (Протокол заседания и приказ о назначении);
  6. Решение (протокол, приказ) органов управления (учредителей, участников) о предоставлении в залог имущества юр.лица с указанием реквизитов закладываемого имущества, срока и займодателя (Микрофинансовой организации).

При залоге НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА

  1. Договор купли-продажи (дарения, наследства и т.д.),
  2. технический паспорт (при наличии),
  3. кадастровый (или технический) паспорт помещения / кадастровый план земельного участка,
  4. свидетельство о собственности на помещение/землю и т. п.,
  5. выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимого имущества,
  6. отчёт об оценки рыночной стоимости земельного участка (права аренды земельного участка),
  7. фотографии.

При залоге ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА

  1. Копия паспорта транспортного средства (ПТС),
  2. свидетельства о регистрации транспортного средства,
  3. фотографии ТС с 4-х сторон.

При залоге ОБОРУДОВАНИЯ

  1. Полный перечень оборудования с указанием балансовой стоимости;
  2. счета-фактуры, товарные накладные;
  3. платежные документы, подтверждающие оплату;
  4. паспорта оборудования (при наличии);
  5. фотографии оборудования, в т.ч. заводского/серийного номера, также фотографии условий хранения.
Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса в Забайкальском крае
Нужны средства на развитие бизнеса? Необходимо купить новое оборудование, технику, отремонтировать или построить помещение, закупить сырьё?
Фонд поддержки малого предпринимательства Забайкальского края и Забайкальский микрофинансовый центр выдают микрозаймы до 5 миллионов рублей по льготной процентной ставке на срок до 3 лет.
Особые условия действуют для малого и среднего бизнеса в моногородах и приграничных районах Забайкальского края, для женщин-предпринимателей, для предпринимателей в социальной сфере, в области сельского хозяйства, туризма, экологии, спорта.
Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса в Забайкальском крае
Кибирева Светлана Владимировна
начальник кредитного отдела ФПМП
Телефон:
E-mail:
Адрес: