Перечень документов, необходимых для получения микрозайма
1. Только для Заявителя: Заявление на предоставление микрозайма по форме Фонда (Прил.4) Оригинал
2. Анкета Индивидуального предпринимателя по форме Фонда (Прил.5.1) Оригинал
3. Согласие на обработку персональных данных и Согласие на обработку персональных данных, разрешённых субъектом персональных данных для распространения (Прил.7.1-7.4) Оригинал
4. Паспорт (все страницы) с предъявлением оригинала Копия
5. Лицензии на осуществление деятельности (если применимо) Копия
6. При наличии работников: Первая страница документа «Расчёт по страховым взносам» за последний отчётный период (Форма по КНД 1151111) / Для автоУСН: 1 страница и раздел 2 формы ЕФС-1 (с отметкой ФНС о принятии) Копия
7. Договоры аренды / субаренды или документы на право собственности недвижимости - на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность Копия
8. Справки ФНС по состоянию на дату не позднее 30 календарных дней до даты регистрации заявления на предоставление микрозайма Фондом (Оригинал), в т.ч.:
– об открытых счетах в Банках;
– о состоянии задолженности по налогам и иным обязательным платежам;
9. Справки с банков* об обязательствах кредитного характера по состоянию на дату не позднее 30 календарных дней до даты регистрации заявления на предоставление микрозайма Фондом Оригинал
*со всех банков, где открыты счета (для Заявителя – дополнительно обязательно со Сбербанка)
10. Выписка по расчетному счёту (по всем расчётным счетам) за последние 12 месяцев + текущий месяц Excel
11. Договоры займа, микрозайма/кредитные договоры по действующим обязательствам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Фондом) Копия
12. «Онлайн-касса» за последние 12 завершённых месяцев, предшествующих дате обращения в Фонд (ПОМЕСЯЧНО), в т.ч. в электронном виде (в формате Excel) - в случае доп. запроса Фонда Excel
13. Документы, в зависимости от системы налогообложения (с отметкой ФНС о принятии) (Копии)
Общая система налогообложения:
- декларация по налогу на доходы (3-НДФЛ) за последний завершённый отчётный период;
- Декларации по НДС за последние 4 завершённых налоговых периода (если применимо);
Упрощённая система налогообложения / Единый сельскохозяйственный налог:
- декларация УСН / ЕСХН по за последний завершённый отчётный период;
- Декларации по НДС за последние 4 завершённых налоговых периода (если применимо);
- Книга учёта доходов и расходов** за последний завершённый отчётный год и за текущий год;
- ЕСХН: Информация о производственной деятельности глав крестьянских (фермерских) хозяйств - индивидуальных предпринимателей (форма 1-КФХ);
Патентная система налогообложения:
- Патент;
- Книга учёта доходов и расходов** за последний завершённый отчётный год и за текущий год;
АвтоУСН:
- Справка о применении АвтоУСН (КНД 1120503);
- Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу, уплачиваемому в связи с применением АвтоУСН (КНД 1120504).
Налог на профессиональный доход
- Справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика НПД, сформированная с использованием сервиса «Мой налог» по форме КНД 1122035 на дату подачи документов в Фонд;
- Справка о доходах помесячно, сформированная с использованием сервиса «Мой налог» (КНД 1122036)
** КУДИР - дополнительно в формате Excel
14. Технико-экономическое обоснование по форме Фонда (Прил. 8) Оригинал
15. Фотографии бизнеса, в том числе (если применимо) подтверждающие нахождение Заявителя по месту ведения бизнеса (общий вид, наименование, информационные щиты, прочее) В эл.виде.
16. Иные документы по запросу Фонда
1. Только для Заявителя: Заявление на предоставление микрозайма по форме Фонда (Прил. 4) Оригинал
2. Анкета юридического лица по форме Фонда (Прил. 5.2) Оригинал
3. Лицензии на осуществление деятельности (при осуществлении видов деятельности, подлежащих лицензированию) Копия
4. Первая страница документа «Расчёт по страховым взносам» за последний отчётный период (Форма по КНД 1151111) / Для автоУСН: 1 страница и раздел 2 формы ЕФС-1 (с отметкой ФНС о принятии) Копия
5. Справки ФНС по состоянию на дату не позднее 30 календарных дней до даты регистрации заявления на предоставление микрозайма Фондом (Оригинал), в т.ч.:
– об открытых счетах в Банках;
– о состоянии задолженности по налогам и иным обязательным платежам;
6. Справки с банков* об обязательствах кредитного характера по состоянию на дату не позднее 30 календарных дней до даты регистрации заявления на предоставление микрозайма Фондом Оригинал
(*со всех банков, где открыты счета)
7. Выписка по расчетному счёту (по всем расчётным счетам) за последние 12 мес. + текущий месяц В формате Excel
8. Договоры аренды / субаренды или документы на право собственности недвижимости - на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность Копия
9. Договоры займа, микрозайма/кредитные договоры по действующим обязательствам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Фондом) Копии
10. «Онлайн-касса» за последние 12 завершённых месяцев, предшествующих дате обращения в Фонд (ПОМЕСЯЧНО), в т.ч. в электронном виде (в формате Excel) - в случае доп. запроса Фонда В формате Excel
11. Бухгалтерские документы: (В формате Excel)
– Общая ОСВ по субсчетам за последний отчётный период (1 кв. / 1 полугодие / 9 мес./ год);
– ОСВ 01 с наименованием основных средств либо отчет по основным средствам за последний отчётный период (1 кв. / 1 полугодие / 9 мес. / год);
– ОСВ 58, 60, 62, 66, 67, 76, 90, 91 по субсчетам по контрагентам/ видам операций/ доходов, расходов - за 4 завершённых квартала поквартально;
– карточки счетов 50, 51 по видам операций/ контрагентам за 4 завершённых квартала + текущий квартал (по текущую дату) (минимум 12 месяцев) – без разбивки на кварталы.
12. Документы, в зависимости от системы налогообложения (с отметкой ФНС о принятии) Копии
Общая система налогообложения:
1) Декларации:
- по налогу на прибыль, на имущество – за последний завершенный год и за последний завершенный квартал;
- по налогу транспортному, земельному – за последний завершенный год;
- по НДС за 4 завершённых налоговых квартала;
2) Бухгалтерская отчётность за завершённый налоговый период (год).
Упрощённая система налогообложения / Единый сельскохозяйственный налог:
1) Декларации:
- по УСН (ЕСХН) за последний завершённый отчётный период;
- по НДС за 4 завершённых налоговых квартала;
2) Книга учёта доходов и расходов за последний завершённый отчётный период (год), а также за текущий год;
3) Упрощенная бухгалтерская отчётность за последний отчётный период;
АвтоУСН:
- Справка о применении АвтоУСН (КНД 1120503);
- Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу, уплачиваемому в связи с применением АвтоУСН (КНД 1120504).
** КУДИР - дополнительно в формате Excel
13 . Технико-экономическое обоснование по форме Фонда (Прил. 8) Оригинал
14. Учредительные документы (заверенные копии с предъявлением оригинала, анкеты и согласия - оригиналы):
– Решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
– Устав (Положение), изменения и/или дополнения в Устав (в случае наличия), зарегистрированные в установленном законодательством порядке;
Учредители:
– список учредителей (акционеров);
По учредителям/участникам/пайщикам с долей более 25% - в обязательном порядке И/ИЛИ по бенефициарным собственникам в случае большого количества учредителей/участников/пайщиков с долями менее 25%) предоставляются:
– Паспорт (все страницы) с предъявлением оригинала;
– Анкета учредителя / участника юрлица по форме Фонда (Прил. 5.3 (ФЛ); Прил. 5.2 (ЮЛ) )
– Для ФЛ: Согласие на обработку персональных данных и Согласие на обработку персональных данных, разрешённых субъектом персональных данных для распространения (Прил.7.1-7.4)
Руководитель:
– документы, подтверждающие полномочия руководителя (Протокол/Решение об избрании и приказ о назначении);
– Паспорт (все страницы) с предъявлением оригинала;
– Анкета руководителя юрлица по форме Фонда (Прил. 5.3)
– Согласие на обработку персональных данных и Согласие на обработку персональных данных, разрешённых субъектом персональных данных для распространения (Прил.7.1-7.4)
15. Решение уполномоченных органов управления юридического лица об одобрении крупной сделки (протокол или выписка из протокола участников (учредителей), решение единственного учредителя (участника) с указанием суммы, срока и займодавца) Оригинал
16. Фотографии бизнеса, в том числе (если применимо) подтверждающие нахождение Заявителя по месту ведения бизнеса (общий вид, наименование, информационные щиты, прочее) В эл.виде.
17. Иные документы по запросу Фонда
ДЛЯ ПОРУЧИТЕЛЯ – ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
1) Анкета Поручителя по форме Фонда (Прил. 5.3); Оригинал
2) Согласие на обработку персональных данных (Прил.7.1-7.2);Оригинал
3) Паспорт (все страницы) с предъявлением оригинала; Копия
4) «Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации», сформированные на Госуслугах
(в случае невозможности – копия трудовой книжки, трудовой договор, справка от работодателя); Оригинал
5) Справка о размере заработной платы (форма 2-НДФЛ), другом доходе за последние 12 месяцев. Оригинал
ДЛЯ ПОРУЧИТЕЛЯ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА, зарегистрированного в качестве САМОЗАНЯТОГО ГРАЖДАНИНА
1) Анкета Поручителя по форме Фонда (Прил. 5.1); Оригинал
2) Согласие на обработку персональных данных (Прил.7.1-7.2); Оригинал
3) Паспорт (все страницы) с предъявлением оригинала; Копия
4) Справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход, сформированная с использованием сервиса «Мой налог» по форме КНД 1122035 на дату подачи документов в Фонд; Оригинал
5) Справка о доходах в помесячной разбивке, сформированная с использованием сервиса «Мой налог» по форме КНД 1122036; Оригинал
6) Справки ФНС о состоянии задолженности по налогам и иным обязательным платежам 1 по состоянию на дату не позднее 30 календарных дней до даты регистрации заявления на предоставление микрозайма Фондом; Оригинал
7) Фотографии бизнеса, в том числе (если применимо) подтверждающие нахождение Заявителя по месту ведения бизнеса (общий вид, наименование, информационные щиты, прочее); В эл.виде
В случае наличия официального места работы дополнительно предоставляются:
8) «Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации», сформированные на Госуслугах
(в случае невозможности – копия трудовой книжки, трудовой договор, справка от работодателя); Оригинал
9) справка о размере заработной платы (форма 2-НДФЛ), другом доходе за последние 12 месяцев; Оригинал
10) Иные документы по запросу Фонда
ДЛЯ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ – ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
1) Анкета Залогодателя по форме Фонда (Прил. 5.3) Оригинал
* Если Залогодатель и Заявитель совпадают, заполняется только - Анкета Заявителя (Прил. 5.1/5.2);
Если Залогодатель и Поручитель совпадают, заполняется только - Анкета Поручителя (Прил. 5.1/5.2/5.3);
2) Согласие на обработку персональных данных (Прил.7.1-7.2) Оригинал
3) Паспорт (все страницы) с предъявлением оригинала; Копия
4) Согласие супруги(-а) (по форме Фонда (Прил. 6)) / при залоге недвижимого имущества в случае одобрения микрозайма - нотариальное согласие супруги(-а) Оригинал
ДЛЯ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ – ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА
1) Анкета Залогодателя по форме Фонда (Прил. 5.4); Оригинал
2) Учредительные документы: (заверенные копии с предъявлением оригинала)
- решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
- Устав (Положение), изменения и (или) дополнения в устав (если они были), зарегистрированные в установленном законодательством порядке;
3) Список учредителей (акционеров); Копия
4) Паспорт (все страницы) руководителя с предъявлением оригинала; Копия
5) Согласие на обработку персональных данных (Прил.7.1-7.2); Оригинал
6) Документы, подтверждающие полномочия руководителя (Протокол / Решение об избрании и приказ о назначении); Копия
7) Решение (протокол, приказ) органов управления (учредителей, участников) о предоставлении в залог имущества юридического лица с указанием реквизитов закладываемого имущества, срока и займодавца Копия
При залоге НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА
1) Договор купли-продажи (дарения, наследства и т.д.),
2) технический паспорт (при наличии);
3) кадастровый (или технический) паспорт помещения / кадастровый план земельного участка;
4) Выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимого имущества;
5) Отчёт об оценке рыночной стоимости земельного участка (права аренды земельного участка), подготовленный не позднее 12 месяцев до даты заключения договора залога (об ипотеке)
6) Фотографии;
7) Иные документы по запросу Фонда
При залоге ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА
1) Копия паспорта транспортного средства (ПТС) / выписка ЭПТС;
2) копия свидетельства о регистрации транспортного средства;
3) фотографии ТС с 4-х сторон, фото № двигателя
При залоге ОБОРУДОВАНИЯ
1) Полный перечень оборудования с указанием балансовой стоимости / стоимости приобретения,
2) счета-фактуры, товарные накладные на оборудование;
3) платежные документы, подтверждающие оплату;
4) паспорта оборудования (при наличии);
5) фотографии оборудования, в т.ч. заводского/серийного номера, фотографии условий хранения, а также фотографии, подтверждающие местонахождение оборудования
Как оказывается поддержка?
Регистрация заявок на предоставление займов
Заявление на предоставление микрозайма оформляется на стандартном бланке микрофинансовой организации, подписывается заявителем, заверяется печатью и с приложением необходимых документов предоставляется в микрофинансовую организацию лично.
В течение двух рабочих дней эксперт по микрозаймам проверяет пакет документов на соответствие требованиям и регистрирует заявление.
Также подать заявку на предоставление микрозайма можно через Личный кабинет МСП.РФ
Анализ данных о заёмщике, поручителе и залогодателе
Сотрудники микрофинансовой организации на основании представленных документов анализируют данные о заёмщике, поручителе и залогодателе. Срок рассмотрения заявки - 10 рабочих дней с момента предоставления заявителем полного комплекта документов (регистрации заявления).
В случае необходимости предоставления дополнительных сведений, внесения изменений по обеспечению, а также в случае рассмотрения возможности предоставления микрозайма группе связанных компаний, заёмщиков срок рассмотрения заявления продляется до 30 рабочих дней.
Анализ предлагаемого заявителем обеспечения
В качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по возврату микрозайма заявителем/залогодателем предоставляется залог (движимое и недвижимое имущество), также в обязательном порядке предоставляется поручительство третьих лиц. Возможно предоставление беззалоговых продуктов (только под поручительство).
Подготовка аналитического заключения
Заключение подготавливается уполномоченными специалистами микрофинансовой организации, в котором на основании проведенного анализа делается вывод о целесообразности предоставления микрозайма, о платежеспособности потенциального заёмщика и поручителя, а также о целесообразности принятия в залог предоставляемого обеспечения.
Принятие решения о предоставлении займа
Решение о предоставлении/отказе в предоставлении микрозайма принимается правлением или комитетом по микрозаймам микрофинансовой организации.
Срок действия положительного решения о предоставлении микрозайма составляет 45 (сорок пять) календарных дней.
Основания отказа в предоставлении микрозаймов
В предоставлении займов может быть отказано, если:
- не представлены определенные документы или представлены недостоверные сведения и документы;
- выявлены такие факторы, как отрицательная кредитная история, отрицательная деловая репутация, неплатежеспособность клиента;
- если в отношении одного заявителя сумма основного долга по выданным микрофинансовой организацией микрозаймам превысит предельно допустимую согласно Федеральному закону №151-ФЗ (5 миллионов рублей);
- иные основания отказа в соответствии с правилами предоставления микрозаймов.
Оформление договора микрозайма, договоров залога, поручительства
Договор микрозайма оформляется по установленной Микрофинансовой организацией форме. График платежей по микрозайму является приложением к договору микрозайма.
Договоры поручительства/залога также оформляются по установленной Микрофинансовой организацией форме с указанием основных параметров сделки.
Кредитное дело
Вышеперечисленные документы формируются в кредитное досье Заёмщика.
Осуществление контроля за исполнением договора микрозайма
Микрофинансовая организация осуществляет контроль по следующим направлениям:
- целевое использование микрозайма;
- своевременность погашения Заёмщиком основного долга и процентов за пользование микрозаймом в соответствии с графиком платежей;
- контроль за сохранностью заложенного имущества.
Закрытие договора микрозайма
После полного погашения основного долга, процентов, штрафов/пеней по договору микрозайма договор считается закрытым.
Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса в Забайкальском крае
Нужны средства на развитие бизнеса? Необходимо купить новое оборудование, технику, отремонтировать или построить помещение, закупить сырьё?
Фонд поддержки малого предпринимательства Забайкальского края и Забайкальский микрофинансовый центр выдают микрозаймы до 5 миллионов рублей по льготной процентной ставке на срок до 3 лет.
Особые условия действуют для малого и среднего бизнеса в моногородах и приграничных районах Забайкальского края, для женщин-предпринимателей, для предпринимателей в социальной сфере, в области сельского хозяйства, туризма, экологии, спорта.
Микрозаймы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и действующим на территории Забайкальского края.
Бизнес не должен находиться в стадии ликвидации, реорганизации, банкротства, в том числе процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства.
На дату подачи заявки на предоставление займа предприниматель не должен иметь просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам, пеням, штрафам, а также грубых нарушений условий ранее оформленных кредитных договоров, договоров лизинга, банковской гарантии.
Радченко Маргарита Сергеевна
Начальник кредитного отдела МКК ФПМП Забайкальского края (фонд)
