1. Для заявителя: Заявление на предоставление микрозайма (оригинал) по форме микрофинансовой организации (Приложение №3)
2. Анкета заявителя/поручителя (оригинал) по форме микрофинансовой организации (Приложение №4.1)
3. Заверенная копия всех страниц паспорта с предъявлением оригинала, либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта
4. Лицензии на осуществление деятельности (при осуществлении видов деятельности, подлежащих лицензированию) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью)
5. Для заявителя: Копия представленного в налоговый орган документа «Сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год» (с отметкой налогового органа), заверенная подписью руководителя и печатью.
6. Согласие на проверку кредитной истории по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5)
7. Копии договоров аренды/субаренды или документов на право собственности недвижимости – на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность, заверенные подписью руководителя и печатью.
8. Справки из налоговой, выданные ИФНС не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию, в т.ч.:
- о состоянии расчётов по налогам, сборам, взносам;
- об открытых счетах в Банках (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию).
9. Справки из Банков, где открыты счета (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию), выданные не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверенные уполномоченными лицами банков:
- О ежемесячных оборотах по расчётным счетам и об остатках денежных средств на расчётных счетах за последние 12 (Двенадцать) месяцев.
- * О текущих кредитных обязательствах, в т.ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.
*По Заявителю: Справка предоставляется со всех банков, где имеются открытые счета, а также в обязательном порядке – со Сбербанка.
10. Копии договоров займа, микрозайма/кредитных договоров по текущим кредитам и займам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Микрофинансовой организацией)
11. Финансовые показатели деятельности Заявителя/Поручителя (упрощенная форма баланса, Отчет о фактических/прогноз плановых финансовых результатов деятельности) (оригинал по форме Микрофинансовой организации (Приложения №7.1-7.2)
12. Технико-экономическое обоснование (для начинающих СМП – зарегистрированных и действующих менее 12 мес. на дату обращения в Микрофинансовую организацию). По форме Микрофинансовой организации (Приложение №8)
13. Фотографии бизнеса
14. Иные документы по запросу Микрофинансовой организации
Документы, в зависимости от применяемой системы налогообложения
Для ИП, применяющих Общую систему налогообложения
- Копия декларации по налогу на доходы (3-НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии за последний завершённый отчётный период, заверенная подписью руководителя и печатью. В случае отправки отчётности по почте – копии почтовых уведомлений.
Для ИП, применяющих УСН/ЕСХН, Патентную систему налогообложения
- Копия декларации по УСН (ЕСХН) с отметкой налогового органа о принятии за последний завершённый отчётный период, заверенная подписью руководителя и печатью. В случае отправки отчётности по почте - копии почтовых уведомлений.
- Копия «Книги учёта доходов и расходов» за последний завершённый отчётный период (год), а также за текущий год, заверенная подписью руководителя и печатью. В случае наличия электронной версии – предоставляется дополнительно.
Для ИП, применяющих ЕНВД
- Копии декларации по ЕНВД с отметкой налогового органа о принятии за последние 4 завершённых квартала, заверенные подписью руководителя и печатью. В случае отправки отчётности по почте - копии почтовых уведомлений.
- Копия «Кассовой книги»/выписка с «Онлайн-кассы» за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения в Микрофинансовую организацию, заверенная подписью руководителя и печатью (в электронном виде – дополнительно).
1. Для Заявителя: Заявление на предоставление микрозайма (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №3)
2. Анкета Заявителя/Поручителя (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2)
3. Учредительные документы (копии, заверенные подписью руководителя и печатью, с предъявлением оригинала):
- Решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
- Устав (Положение), изменения и/или дополнения в Устав (в случае наличия), зарегистрированные в установленном законодательством порядке.
4. Список учредителей (акционеров) (копия, заверенная подписью руководителя и печатью)
5. Анкета учредителя, участника ЮЛ (с долей в уставном капитале более 25%) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2(ЮЛ), №4.3(ФЛ))
6. Заверенные копии всех страниц паспортов учредителей (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта
7. Анкета руководителя ЮЛ по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.3)
8. Заверенная копии всех страниц паспортов руководителя (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта
9. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя, заверенные подписью руководителя и печатью (с предъявлением оригинала) (Протокол/Решение и приказ о назначении)
10. Решение уполномоченных органов управления юридического лица об одобрении крупной сделки (протокол или выписка из протокола участников (учредителей), решение единственного учредителя (участника) с указанием суммы, срока и займодавца – Микрофинансовой организации)
11. Лицензии на осуществление деятельности (при осуществлении видов деятельности, подлежащих лицензированию) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью)
12. Для Заявителя: Копия представленного в налоговый орган документа «Сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год» (с отметкой налогового органа), заверенная подписью руководителя и печатью.
13. Согласие на проверку кредитной истории Заявителя/Поручителя, руководителя, учредителей по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5)
14. Справки с налоговой, выданные ИФНС не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию, в т.ч.:
- о состоянии расчётов по налогам, сборам, взносам
- об открытых счетах в Банках (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию)
15. Копии договоров аренды/субаренды или документов на право собственности недвижимости – на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность, заверенные подписью руководителя и печатью.
16. Справки из Банков, где открыты счета (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию), выданные не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверенные уполномоченными лицами банков:
- О ежемесячных оборотах по расчётным счетам и об остатках денежных средств на расчётных счетах за последние 12 (Двенадцать) месяцев;
- О текущих кредитных обязательствах, в т.ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о на наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.
17. Копии договоров займа, микрозайма/кредитных договоров по текущим кредитам и займам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Микрофинансовой организацией)
18. Финансовые показатели деятельности Заявителя/Поручителя (Отчёт о фактических/прогноз плановых финансовых результатов деятельности) (оригинал по форме Микрофинансовой организации (Приложения №7.2)
19. Оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) в разрезе субсчетов (задействованные в учёте):
- Общая ОСВ в разрезе субсчетов за текущий год на дату предоставления документов в Микрофинансовую организацию
- 01, 10, 20, 41/43/45 за последний месяц
- 50, 51 по видам операций за последние 12 месяцев + текущий месяц
- 58, 60, 62, 66, 67, 68, 69, 70, 76, 90, 91 помесячно по субсчетам по контрагентам/видам операций помесячно за 6 предыдущих месяцев / в случае сезонности – за 4 завершённых квартала квартально
В электронном виде (Excel), также оригиналы, заверенные подписью руководителя и печатью
20. Копии бухгалтерской отчётности/упрощенной отчётности (Формы №1, №2) с отметкой налогового органа/уведомлением о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенные подписью руководителя и печатью
21. Технико-экономическое обоснование (для начинающих СМП – зарегистрированных и действующих менее 12 мес. на дату обращения в Микрофинансовую организацию). По форме Микрофинансовой организации (Приложение №8)
22. Фотографии бизнеса
23. Иные документы по запросу Фонда
Документы, в зависимости от применяемой системы налогообложения
Для ЮЛ, применяющих Общую систему налогообложения
- Копии деклараций по налогу на добавленную стоимость, налогу на прибыль, имущественным, транспортным налогам, с отметкой / уведомлением налогового органа о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенная подписью руководителя и печатью
Для ЮЛ, применяющих УСН/ЕСХН
- Копия «Книги учёта доходов и расходов» за последний завершённый отчётный период (год), заверенная подписью руководителя и печатью, а также за текущий год, заверенная подписью руководителя и печатью.
Для ЮЛ, применяющих ЕНВД
- Копия «Кассовой книги» / выписка с «Онлайн-кассы» за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения в Микрофинансовую организацию, заверенная подписью руководителя и печатью.
Для физического лица – поручителя*
- Анкета Поручителя (по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.3));
- Заверенная копия всех страниц паспорта с предъявлением оригинала, либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта;
- Трудовая книжка, заверенная отделом кадров/трудовой договор;
- Справка о размере заработной платы (форма 2 НДФЛ), другом доходе;
- Согласие на проверку кредитной истории (по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5));
- Справки из банков о текущих кредитных обязательствах, в т.ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.
Справки должны быть выданы не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверены уполномоченными лицами банков
Для физического лица – залогодателя*
- Анкета Залогодателя (по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.3))
- Заверенная копия всех страниц паспорта с предъявлением оригинала, либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта;
- Согласие супруги(-а) (по форме Микрофинансовой организации (Приложение №6)) / при залоге недвижимого имущества в случае одобрения Заявки Микрофинансовой организацией – нотариальное согласие супруги(-а)
Для юридического лица – залогодателя*
- Анкета Залогодателя (по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.4))
- Учредительные документы (копии, заверенные подписью руководителя и печатью, с предъявлением оригинала):
– решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
– Устав (Положение), изменения и (или) дополнения в устав (если они были), зарегистрированные в установленном законодательством порядке. - Список учредителей (акционеров) (копия, заверенная подписью руководителя и печатью);
- Заверенные копии всех страниц паспорта руководителя (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта;
- Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя, заверенные подписью руководителя и печатью (с предъявлением оригинала) (Протокол заседания и приказ о назначении);
- Решение (протокол, приказ) органов управления (учредителей, участников) о предоставлении в залог имущества юр.лица с указанием реквизитов закладываемого имущества, срока и займодателя (Микрофинансовой организации).
При залоге НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА
- Договор купли-продажи (дарения, наследства и т.д.),
- технический паспорт (при наличии),
- кадастровый (или технический) паспорт помещения / кадастровый план земельного участка,
- свидетельство о собственности на помещение/землю и т. п.,
- выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимого имущества,
- отчёт об оценки рыночной стоимости земельного участка (права аренды земельного участка),
- фотографии.
При залоге ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА
- Копия паспорта транспортного средства (ПТС),
- свидетельства о регистрации транспортного средства,
- фотографии ТС с 4-х сторон.
При залоге ОБОРУДОВАНИЯ
- Полный перечень оборудования с указанием балансовой стоимости;
- счета-фактуры, товарные накладные;
- платежные документы, подтверждающие оплату;
- паспорта оборудования (при наличии);
- фотографии оборудования, в т.ч. заводского/серийного номера, также фотографии условий хранения.
Регистрация заявок на предоставление займов
Заявление на предоставление микрозайма оформляется на стандартном бланке микрофинансовой организации, подписывается заявителем, заверяется печатью и с приложением необходимых документов предоставляется в микрофинансовую организацию лично.
В течение двух рабочих дней эксперт по микрозаймам проверяет пакет документов на соответствие требованиям и регистрирует заявление.
Также подать заявку на предоставление микрозайма можно через Личный кабинет МСП.РФ
Анализ данных о заёмщике, поручителе и залогодателе
Сотрудники микрофинансовой организации на основании представленных документов анализируют данные о заёмщике, поручителе и залогодателе. Срок рассмотрения заявки - 10 рабочих дней с момента предоставления заявителем полного комплекта документов (регистрации заявления).
В случае необходимости предоставления дополнительных сведений, внесения изменений по обеспечению, а также в случае рассмотрения возможности предоставления микрозайма группе связанных компаний, заёмщиков срок рассмотрения заявления продляется до 30 рабочих дней.
Анализ предлагаемого заявителем обеспечения
В качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по возврату микрозайма заявителем/залогодателем предоставляется залог (движимое и недвижимое имущество), также в обязательном порядке предоставляется поручительство третьих лиц. Возможно предоставление беззалоговых продуктов (только под поручительство).
Подготовка аналитического заключения
Заключение подготавливается уполномоченными специалистами микрофинансовой организации, в котором на основании проведенного анализа делается вывод о целесообразности предоставления микрозайма, о платежеспособности потенциального заёмщика и поручителя, а также о целесообразности принятия в залог предоставляемого обеспечения.
Принятие решения о предоставлении займа
Решение о предоставлении/отказе в предоставлении микрозайма принимается правлением или комитетом по микрозаймам микрофинансовой организации.
Срок действия положительного решения о предоставлении микрозайма составляет 45 (сорок пять) календарных дней.
Основания отказа в предоставлении микрозаймов
В предоставлении займов может быть отказано, если:
- не представлены определенные документы или представлены недостоверные сведения и документы;
- выявлены такие факторы, как отрицательная кредитная история, отрицательная деловая репутация, неплатежеспособность клиента;
- если в отношении одного заявителя сумма основного долга по выданным микрофинансовой организацией микрозаймам превысит предельно допустимую согласно Федеральному закону №151-ФЗ (5 миллионов рублей);
- иные основания отказа в соответствии с правилами предоставления микрозаймов.
Оформление договора микрозайма, договоров залога, поручительства
Договор микрозайма оформляется по установленной Микрофинансовой организацией форме. График платежей по микрозайму является приложением к договору микрозайма.
Договоры поручительства/залога также оформляются по установленной Микрофинансовой организацией форме с указанием основных параметров сделки.
Кредитное дело
Вышеперечисленные документы формируются в кредитное досье Заёмщика.
Осуществление контроля за исполнением договора микрозайма
Микрофинансовая организация осуществляет контроль по следующим направлениям:
- целевое использование микрозайма;
- своевременность погашения Заёмщиком основного долга и процентов за пользование микрозаймом в соответствии с графиком платежей;
- контроль за сохранностью заложенного имущества.
Закрытие договора микрозайма
После полного погашения основного долга, процентов, штрафов/пеней по договору микрозайма договор считается закрытым.
